Калькулятор ипотеки. Ипотечный калькулятор 2021 год онлайн.
На этой странице можно рассчитать онлайн сумму выплат по ипотеке. Для этого достаточно проставить значения в соответствующие поля. Ставка по ипотеке - это процентная годовая ставка, которая назначается конкретным банком индивидуально. Также после расчета будет составлен подробный лист выплат за каждый месяц, Вы сможете понять какая часть денег идет на погашение долга, а какая - выплаты процентов банка. Обращаем внимание, в нашем калькуляторе можно рассчитать ежемесячные аннуитетные и дифференцированные платежи, для этого нужно выбрать соответствующую кнопку в калькуляторе. После расчета будет возможность скачать отчет в Excel.
Что такое ипотека?
Выше мы создали ипотечный калькулятор, где можно онлайн произвести нужные расчеты. Но что же вообще такое ипотека? Ипотека в переводе с греческого - подпорка, можно сказать это один из видов залогов, при котором квартира, дом или дача, покупаемые в ипотеку, переходят в собственность покупателя, но при этом, в случае невозможности покупателем осуществлять ежемесячные платежи, банк получает право на продажу этого объекта недвижимости, в счет долга. Ипотека, как правило, берется не на один или два года, как потребительские кредиты, а на срок от 10 до 30 лет. Кто-то в свои 40 лет берет квартиру в ипотеку сроком на 30 лет. Это означает что ему аж до 70 лет придется вносить ежемесячные платежи. Но в этом ничего страшного нету, т.к. с каждым годом деньги обесцениваются, и через 30 лет, платеж в 30 000 руб будет ощущаться как платеж в 5 000 руб.
От чего зависит сумма ежемесячного платежа по ипотеке?
Наш калькулятор поможет рассчитать какую сумму нужно будет платить ежемесячно за недвижимость. Это, чаще всего, самый главный фактор при выборе объекта собственности. А на сумму этого платежа влияет много факторов. Основные это - сумма кредита, сумма первоначального взноса (как правило она минимальная у всех, или может быть она равна сумме материнского капитала), а также процентная ставка. Величина процентной ставки сильно зависит от банка, от Вашей кредитной истории. Придется потратить немало времени, чтобы объездить все банки и узнать какую ставку по ипотеке они смогут дать именно Вам. Также сумма ежемесячного платежа может зависеть от выбора типа платежа - аннуитетные или дифференцированные платежи. У нас можно легко рассчитать и посмотреть в какой месяц какую сумму нужно будет платить по разным типам платежей. Но капнем немного глубже и посмотрим какие формулы заложены в наш ипотечный калькулятор.
Что такое аннуитетные платежи, формула расчета ежемесячных платежей?
Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования. Этот вариант выбирают чаще всего, т.к. он более понятный и простой.
В соответствии с формулой аннуитетного платежа размер периодических (ежемесячных) выплат будет составлять:
A = K · S
где А — ежемесячный аннуитетный платёж,
К — коэффициент аннуитета,
S — сумма кредита.
Коэффициент аннуитета рассчитывается по следующей формуле:
где i — месячная процентная ставка по кредиту (= годовая ставка / 12),
n — количество периодов, в течение которых выплачивается кредит.
Поскольку периодичность платежей по кредиту — ежемесячно, то ставка по кредиту (i) берётся месячная. Если процентная ставка 12% годовых, то месячная ставка:
i = 12% / 12 мес = 1%.
С помощью приведённой выше формулы аннуитетного платежа вы можете узнать ежемесячную сумму, которую нужно платить, чтобы погасить кредит.
Что такое дифференцированные платежи?
Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.
Сумма ежемесячного платежа постоянно меняется и напрямую зависит от остатка долга. Для начала рассчитаем сумму, которая идет на проценты, для этого воспользуемся формулой:
С% — часть ежемесячного платежа, идущая на погашение процентов.
S — остаток основного долга.
% — ставка процента, указанная в долях (деленная на 100).
P — количество дней в месяце, за который рассчитывается платеж.
D — количество дней в текущем году.
Дальше рассчитаем сумму, которая идет в счет погашения основного долга, она остается неизменной.
Sosn = SUMM / COLMONTH
где Sosn — сумма, которая каждый месяц идет на погашение основной части долга,
SUMM — величина кредита,
COLMONTH — срок кредита (в месяцах).
Сумма ежемесячного платежа - это просто сумма основной части долга и величины текущих выплат по процентам.
Как молодой семье дешевле всего получить ипотеку?
Программа «Ипотека молодым» – способ получить квартиру новоиспеченным молодоженам. Условия в регионах могут различаться, так как местные власти вносят свои коррективы в программу, однако, общие требования выделить можно.
Для оформления ипотеки по программе нужно сначала получить сертификат на субсидию. Для этого семья подает заявление в орган местного самоуправления (составляется в произвольной форме) со всеми необходимыми документами:
- свидетельства о рождении детей;
- свидетельство о бракосочетании;
- паспорта мужа и жены;
- бумага, подтверждающая необходимость улучшения жилищных условий;
- справка о составе семьи и домоуправления;
- документ, подтверждающий наличие денежных средств у семьи на покупку квартиры (копия банковской выписки);
- предварительный договор на продажу имеющейся квартиры (проект договора).
- бумаги на текущую квартиру, которая находится в собственности заявителей;
- справка из банка о готовности в предоставлении ипотеки;
- Сертификат предоставляется только после рассмотрения заявления и всех документов.
- Деньги переводятся на банковский счет одного из супругов. Банк зачисляет целевые средства после представления документа о покупке недвижимости.
В каждом банке действуют свои условия кредитования по программе «Молодая семья».
Общие условия сводятся к следующим критериям:
- возрастная категория до 35 лет;
- сумма стартового платежа или без первоначального взноса (обычно банка требуют внесения 10% для готового жилья и 15% на новостройку); наличие постоянного официального дохода.
Ипотека для сотрудников МВД в 2020 году: условия, требования и как получить
Выплата дотаций регулируется Постановление Правительства РФ «О предоставлении единовременной социальной выплаты для приобретения или строительства жилого помещения сотрудникам органов внутренних дел» от 30.12.2011 г. №1223. Сами субсидии выделяются по решению федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел.
На практике величина субсидий обычно не превышает 35-40% от рыночной стоимости приобретенного с помощью ипотеки жилья. Расчет осуществляется с учетом поправочного коэффициента в зависимости от текущей выслуги лет.
На законодательном уровне закреплены требования к потенциальному получателю целевой субсидии на покупку жилья в ипотеку. К ним относятся:
- отсутствие негативной кредитной истории;
- стаж работы в правоохранительных органах не менее 10 лет;
- возраст до 65 лет (на момент погашения оформленного кредита);
- российское гражданство;
- документально обоснованная необходимость в улучшении жилищных условий.
Нужда в улучшении условия проживания полицейского также имеет условия, а именно:
- несоответствие установленным законом нормам и стандартам проживания (например, когда на одного члена семьи приходится менее 15 кв. м.);
- здание, в котором располагается квартира или комната полицейского находится в аварийном или ветхом состоянии;
- проживание в общежитии, коммунальной квартире или ведомственном жилье;
- проживание на одной территории с больным или заразным человеком (данный факт
- обязательно должен подтверждаться соответствующей медицинской справкой);
Могут ли индивидуальные предприниматели получить ипотеку?
Да, могут! Но, как правило, условия ипотечного кредитования хуже чем у наемных работников. Эта логика не очень понятна, банки объясняют это тем, что ИП может обанкротиться в любой момент и всё. Хотя наемного работника могут уволить, и на этом все. В общем ипотеку дают, но процентные ставки могут быть выше, а также обязательный первоначальный взнос тоже должен быть Выше.